Ліміти на перекази з картки на картку: коли банк може заблокувати картку і як цього уникнути

Чи є зараз ліміт на перекази з картки на картку

Загального ліміту, встановленого державою, немає. З жовтня 2024 року діяло обмеження НБУ: не більше 150 000 грн на місяць на перекази з усіх рахунків клієнта в одному банку на рахунки інших фізичних осіб. З 1 квітня 2025 року Національний банк його не продовжив.

Замість одного ліміту для всіх запрацював підхід «за ризиком». Банки підписали меморандум про прозорість ринку платіжних послуг: клієнтам без підтвердженого доходу вони встановлюють власні ліміти, причому і на перекази за номером картки, і за IBAN. За даними НБУ, на клієнтів з підтвердженим доходом, зокрема тих, хто отримує зарплату на картку банку, і на волонтерів, яких банк ідентифікував, ці обмеження не поширюються.

Тому відповідь на питання «скільки можна переказати» залежить від вашого банку і від того, чи бачить він, звідки у вас гроші. Точний ліміт для вашого рахунку можна дізнатися в застосунку банку або в його службі підтримки.

Чому банки перевіряють перекази

«Дроп» - це людина, через чию картку чи рахунок проганяють чужі гроші: виграші нелегальних казино, гроші, вкрадені шахраями, оплату незаконних товарів. Дропів нерідко шукають через оголошення про «легкий заробіток» за оформлену картку. За даними НБУ, після запровадження обмежень аномальний ріст переказів між фізособами 2024 року сповільнився, а сплеск відкриття нових карток припинився.

Банк зобов'язаний стежити за операціями клієнтів і реагувати на підозрілі. Якщо через вашу картку пройдуть шахрайські гроші, проблеми будуть у вас, а не лише в організаторів схеми. Тому перевірка переказів захищає і чесних клієнтів, хоча інколи під неї потрапляють і звичайні операції.

Що може насторожити банк

У липні 2026 року НБУ оприлюднив проєкт постанови з 16 ознаками нетипової поведінки клієнтів. Станом на кінець жовтня 2026 року її ще не ухвалено, але банки вже давно використовують схожі критерії у своєму моніторингу. Ось головні з них простими словами.

• «Багато одному» або «один багатьом». Ви отримуєте гроші від десятків різних людей або розсилаєте їх десяткам отримувачів, і це помітно відрізняється від вашої звичайної активності.
• Аномальна частота. Як приклад проєкт наводить понад 10 окремих поповнень менш ніж за годину.
• Транзит. Гроші надходять і майже одразу йдуть далі, а на рахунку лишається мінімальний залишок.
• Прихований бізнес. Багато однотипних надходжень, схожих на оплату товарів чи послуг, на особисту картку.
• Зайві рахунки і картки, відкриті без зрозумілої потреби.
• Часта зміна телефону, пристрою чи IP-адреси, або один пристрій, з якого заходять кілька не пов'язаних між собою клієнтів.
• Географічна нелогічність: операції з віддалених місць за час, за який фізично неможливо переїхати.
• Гемблінг: виграші без попередніх поповнень ігрового рахунку.

Одна ознака сама по собі не означає блокування. За проєктом, банк оцінює кожну операцію як низько-, середньо- чи високоризикову: низькоризикову виконує автоматично, середньоризикову може зупинити і попросити підтвердження, високоризикову зупиняє до з'ясування обставин.

Звичайні ситуації: чи є ризик

Регулярні оплати від клієнтів на особисту картку - найчастіша причина питань від банку. Якщо ви заробляєте послугами чи продажами постійно, рахунок ФОП знімає цю проблему, а податок на спрощеній системі часто менший, ніж здається: скільки саме, можна порахувати в калькуляторі єдиного податку, а як обрати групу, пояснено в статті про податки ФОП.

Що робити, якщо банк зупинив переказ або обмежив картку

1. Не панікуйте і не відкривайте нову картку в іншому банку, щоб «обійти» обмеження: це лише додасть підозр.
2. Зверніться до банку лише через офіційний застосунок або номер з картки. Шахраї користуються темою і телефонують від імені «фінмоніторингу банку»: як розпізнати такий дзвінок, ми пояснили в статті «Дзвінок від служби безпеки банку».
3. Дізнайтеся, що саме потрібно банку, і поясніть суть операцій письмово, коротко і по фактах.
4. Надайте документи, які підтверджують походження грошей або мету переказу: довідку про доходи, податкову декларацію, договір купівлі-продажу, підтвердження волонтерської діяльності, скриншоти оголошень і листування з покупцями.
5. Якщо ви не згодні з рішенням банку, подайте письмову скаргу самому банку, а якщо відповідь не влаштовує, зверніться до Національного банку, який розглядає скарги споживачів фінансових послуг.

Як не потрапити під обмеження

• Підтвердіть дохід у своєму банку. Зарплата на картку цього банку вже вважається підтвердженим доходом. Якщо ви отримуєте її в іншому банку, багато банків дозволяють завантажити довідку про доходи чи декларацію в застосунку.
• Відокремте бізнес від особистих грошей: регулярні оплати від клієнтів приймайте на рахунок ФОП, а не на особисту картку.
• Для зборів оформіть статус волонтера або використовуйте окремий інструмент для збору коштів.
• Пишіть призначення платежу, особливо для великих сум.
• Нікому не передавайте картку, реквізити для входу чи доступ до застосунку, навіть друзям і «на тиждень».

Коротко

• Загального ліміту НБУ на перекази з картки на картку немає з 1 квітня 2025 року.
• Банки встановлюють власні ліміти клієнтам без підтвердженого доходу. На клієнтів із зарплатою в банку і на волонтерів, яких банк ідентифікував, вони не поширюються.
• Банк насторожують перекази «багато одному», транзит грошей, прихований бізнес на особистій картці і часта зміна пристроїв.
• Якщо переказ зупинили, звертайтеся до банку лише через офіційний застосунок і надайте документи про походження грошей.
• Постійний дохід від клієнтів приймайте на рахунок ФОП, а картку нікому не передавайте: за це вже передбачено кримінальну відповідальність.

Матеріал має інформаційний характер. Конкретні ліміти і правила перевірки встановлює кожен банк, тому умови свого банку уточнюйте в договорі або в службі підтримки через офіційний застосунок.