Дзвінок від «служби безпеки банку»: як розпізнати шахраїв

Як виглядає типовий дзвінок

Телефонує ввічлива людина, представляється працівником служби безпеки банку і називає ваше ім'я. Далі звучить одна з фраз, які кіберполіція наводить як найпоширеніші:

• «Вашу картку заблоковано».
• «З вашого рахунку намагаються провести підозрілу операцію».
• «Ми проводимо перевірку клієнтів».
• «Під час воєнного стану діють нові правила».

Мета розмови завжди одна: налякати і змусити діяти швидко, поки ви не встигли подумати. Через кілька хвилин вас попросять «підтвердити особу» даними картки, назвати код з SMS, встановити «захисний» застосунок або перевести гроші на «резервний рахунок».

Чотири ознаки, за якими впізнати шахрая

1. 1Дзвонять вам саміСправжній банк рідко телефонує першимКладіть слухавку
2. 2Квапять і лякають«Терміново, інакше гроші зникнуть»Кладіть слухавку
3. 3Просять кодиCVV, PIN, код з SMS, пароль від банкінгуКладіть слухавку
4. 4Просять переказНа «безпечний рахунок» або встановити програмуКладіть слухавку

1. Вам телефонують першими

Банк може надіслати повідомлення в застосунок або SMS, але питання з безпекою картки зазвичай розв'язуються в застосунку чи за вашим дзвінком на гарячу лінію. Будь-який несподіваний дзвінок «від банку» - привід бути насторожі.

2. Вас квапять і лякають

«Терміново», «гроші от-от зникнуть», «не кладіть слухавку, інакше рахунок заблокують». Справжньому банку не потрібно, щоб ви ухвалювали рішення за 30 секунд. Шахраям потрібно.

3. Просять секретні дані

Кіберполіція наголошує: справжні співробітники банку чи державних установ не запитують CVV-код, термін дії картки, одноразові паролі з SMS і дані для входу в онлайн-банкінг. Ні за яких обставин, і під час війни теж.

4. Просять перевести гроші або встановити програму

«Безпечний рахунок», «резервна картка», «рахунок для перевірки» - таких рахунків не існує. Так само не встановлюйте застосунки на прохання співрозмовника: програми віддаленого доступу дають шахраю повний контроль над вашим телефоном разом із банківським застосунком.

Чому на це потрапляють навіть уважні люди

Шахраї працюють за сценарієм, який перевірили на тисячах дзвінків. Вони знають ваше ім'я, іноді останні цифри картки чи назву банку: такі дані часто витікають з баз даних або з оголошень. Це створює відчуття, що телефонує справжній банк.

Далі вмикається тиск. Людина, якій кажуть, що її гроші от-от зникнуть, думає про те, як їх врятувати, а не про те, чи справжній співрозмовник. Шахраї навмисно не дають паузи: не кладіть слухавку, ми вже блокуємо операцію, назвіть код, щоб ми встигли.

Тому найкращий захист - заздалегідь вирішене правило, а не кмітливість у моменті. Якщо ви наперед знаєте, що банк ніколи не просить коди, рішення покласти слухавку не потребує роздумів.

Що робити під час дзвінка

1. Завершіть розмову. Без пояснень і без «перевірок». Ввічливість тут не потрібна.
2. Нічого не називайте і не підтверджуйте. Навіть «так» на питання «це ваша картка?» може стати частиною схеми.
3. Передзвоніть у банк самостійно за номером зі зворотного боку картки, з офіційного сайту або з застосунку. Не за номером, який продиктували по телефону.
4. Перевірте операції в застосунку. Якщо бачите щось незнайоме, одразу заблокуйте картку в застосунку.

Що робити, якщо ви вже назвали дані чи переказали гроші

Тут вирішують хвилини. Діяти треба в такому порядку:

1. Заблокуйте картку в застосунку або через гарячу лінію банку.
2. Повідомте банк про шахрайську операцію і попросіть оскаржити її. Чим раніше банк дізнається, тим більше шансів зупинити переказ.
3. Змініть пароль від онлайн-банкінгу і пошти, якщо називали їх або встановлювали програму на прохання шахраїв. Програму видаліть.
4. Зверніться до кіберполіції: подайте заяву на ticket.cyberpolice.gov.ua або в найближче відділення поліції. Збережіть номер, з якого телефонували, час дзвінка і скриншоти операцій.

Як захистити себе наперед

• Встановіть ліміти на перекази й оплати в інтернеті в застосунку банку. Великі суми краще тримати на окремому рахунку або депозиті, а не на картці для щоденних покупок.
• Увімкніть сповіщення про всі операції, щоб одразу бачити списання.
• Використовуйте динамічний CVV, якщо банк його пропонує: такий код змінюється і не підходить шахраю повторно.
• Попросіть мобільного оператора заборонити віддалену заміну SIM-картки. Так шахраї не зможуть перехопити ваші SMS-коди.
• Поговоріть з батьками й бабусями. Старші люди частіше стають жертвами таких дзвінків. Домовтеся про просте правило: жодних кодів і переказів за телефонним дзвінком, спершу передзвонити вам.

Інші поширені схеми

Коротко

• Банк ніколи не просить CVV, PIN, коди з SMS і паролі, не просить переказати гроші на «безпечний рахунок» чи встановити програму.
• Номер на екрані можна підробити, тому перевіряти треба, передзвонюючи в банк самостійно.
• Чотири ознаки шахрая: дзвонять першими, квапять, просять коди, просять переказ або програму.
• Якщо дані вже назвали: заблокуйте картку, повідомте банк, змініть паролі, зверніться до кіберполіції.
• Наперед: ліміти, сповіщення, динамічний CVV, заборона віддаленої заміни SIM і розмова зі старшими родичами.

Джерела

1. Національна поліція України - кіберполіція застерігає від телефонних шахраїв, які видають себе за співробітників банку
2. Кіберполіція - подати звернення про кібершахрайство
3. Національний банк України - захист прав споживачів фінансових послуг

Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою чи інвестиційною консультацією. Перед рішеннями перевіряйте актуальні умови у банку чи фінансової установи.