Як розрахувати пенсію за віком у 2026 році: формула і приклади

Коли можна вийти на пенсію за віком

Право на пенсію за віком залежить від двох речей: віку і страхового стажу, тобто періодів, за які сплачувалися внески до Пенсійного фонду. Що більше стажу, то раніше можна вийти на пенсію. У 2026 році діють такі умови:

Вимоги до стажу щороку зростають на рік: для виходу на пенсію в 60 років з 2028 року знадобиться вже 35 років. Хто не набрав і 15 років стажу, отримує не пенсію, а державну соціальну допомогу. Як перевірити свій стаж онлайн і виправити помилки, поки ще є час, пояснюємо в статті про страховий стаж.

Формула пенсії: три множники

Розмір пенсії за віком визначає Закон «Про загальнообов'язкове державне пенсійне страхування». Спрощено формула виглядає так:

Показник середньої зарплати (З)

Це середня зарплата по країні, з якої сплачено страхові внески, за три календарні роки перед роком виходу на пенсію. Для тих, кому пенсію призначають у 2026 році, береться середнє за 2023-2025 роки: 17 482,87 грн. Показник щороку змінюється, тому однаковий стаж і зарплата в різні роки виходу дають різну пенсію.

Коефіцієнт заробітку (Кз)

Він показує, наскільки ваша зарплата була більшою чи меншою за середню по країні. За кожен місяць Пенсійний фонд ділить вашу зарплату, з якої сплачено внески, на середню зарплату по Україні в тому самому місяці, а потім усереднює результат за всі роки.

• Зарплата весь час дорівнювала середній - коефіцієнт 1.
• Зарплата була вдвічі більшою за середню - коефіцієнт 2.
• Зарплата на рівні мінімальної: у квітні 2026 року середня зарплата, з якої сплачено внески, становила 25 001,55 грн, а мінімальна 8 647 грн, тобто коефіцієнт за такий місяць лише близько 0,35.

Зарплату для розрахунку беруть з 1 липня 2000 року, коли з'явився електронний облік. Періоди до цього можна додати, якщо є довідки про зарплату. Пенсійний фонд також може виключити до 10% місяців з найменшою зарплатою, якщо це вигідно для вас.

Коефіцієнт стажу (Кс)

Кожен рік страхового стажу додає 1%. 33 роки стажу дають коефіцієнт 0,33, 40 років - 0,40. Неповні роки враховують помісячно.

Приклади розрахунку

Розрахунки для людей, які виходять на пенсію у 2026 році, з показником середньої зарплати 17 482,87 грн:

З таблиці видно, що зарплата впливає на пенсію сильніше, ніж кожен окремий рік стажу. Перехід з коефіцієнта 1 до 2 подвоює пенсію, а п'ять додаткових років стажу додають лише п'ять відсоткових пунктів. Саме тому «сіра» зарплата в конверті б'є по пенсії найсильніше: внески сплачуються лише з офіційної частини, і коефіцієнт заробітку виходить низьким.

Мінімальна і максимальна пенсія

Якщо за формулою виходить мало, діють мінімальні гарантії:

• Мінімальна пенсія за віком для тих, хто має повний стаж (35 років для чоловіків і 30 для жінок), дорівнює прожитковому мінімуму для осіб, які втратили працездатність: у 2026 році 2 595 грн.
• Доплати непрацюючим пенсіонерам за рішенням уряду підтягують виплату до вищого рівня залежно від віку і стажу. Найменша гарантована сума з доплатами для непрацюючого пенсіонера у 2026 році становить 3 038 грн.
• Максимальна пенсія обмежена десятьма прожитковими мінімумами для осіб, які втратили працездатність: 25 950 грн.

Людина, яка все життя отримувала мінімальну зарплату, за формулою отримала б менше прожиткового мінімуму: з коефіцієнтом близько 0,35 і 33 роками стажу це 1 995 грн. Тому на практиці вона отримає мінімальну пенсію з доплатами, і кожен додатковий рік роботи на мінімалці майже нічого до неї не додає. Детальніше про прожитковий мінімум і мінімальну зарплату - у статті про ці два показники.

Що ще впливає на розмір пенсії

• Робота після виходу на пенсію. Працюючий пенсіонер може раз на два роки звернутися по перерахунок з урахуванням нового стажу, а через два роки після виходу ще й з новим показником середньої зарплати.
• Відкладений вихід на пенсію. Якщо звернутися пізніше, ніж з'явилося право, пенсію збільшують за кожен місяць відкладення.
• Щорічна індексація. З 1 березня пенсії індексують з урахуванням інфляції і зростання зарплат за попередні роки.
• Пільгові та спеціальні пенсії. Для шкідливих умов праці, військових, науковців та інших категорій діють власні правила, і ця формула до них застосовується лише частково.

Як дізнатися свою майбутню пенсію

1. Перевірте стаж і зарплату в особистому кабінеті на вебпорталі Пенсійного фонду: там є відомості про всі місяці, за які сплачено внески, і суми зарплати.
2. Порахуйте приблизний коефіцієнт заробітку: порівняйте свою офіційну зарплату за останні роки з середньою по країні.
3. Підставте у формулу поточний показник середньої зарплати і свій стаж на дату виходу. Результат буде в сьогоднішніх гривнях: до вашого виходу показник зміниться разом із зарплатами.
4. Виправте помилки заздалегідь. Довідки про зарплату і стаж за 1990-ті і 2000-ні роки знайти тим складніше, що пізніше ви почнете.

Державна пенсія для більшості людей становить лише частину колишньої зарплати. Скільки потрібно відкласти, щоб доповнити її до бажаного рівня, ми порахували в статті як накопичити на пенсію, а свій варіант з регулярними внесками можна перевірити в калькуляторі складних відсотків.

Типові помилки

• Рахувати лише роки стажу. Коефіцієнт заробітку впливає на пенсію не менше, а часто сильніше.
• Погоджуватися на зарплату в конверті. Внески з неї не сплачуються, і ці гроші не потрапляють ні в стаж, ні в коефіцієнт заробітку.
• Не перевіряти дані до виходу на пенсію. Помилки в стажі й зарплаті простіше виправити, поки живі роботодавці і зберігаються документи.
• Розраховувати лише на державну пенсію. Навіть при хорошій зарплаті вона значно нижча за дохід до пенсії.

Коротко

• Пенсія за віком = показник середньої зарплати × коефіцієнт заробітку × стаж у відсотках, 1% за кожен рік.
• Для пенсій, призначених у 2026 році, показник середньої зарплати становить 17 482,87 грн.
• У 2026 році в 60 років можна вийти з 33 років стажу, в 63 роки - з 23 років, в 65 років - з 15 років.
• 33 роки стажу і середня по країні зарплата дають близько 5 769 грн на місяць.
• Мінімальна пенсія за віком при повному стажі - 2 595 грн, максимальна - 25 950 грн.

Матеріал має інформаційний характер. Розрахунки спрощені: точний розмір пенсії визначає Пенсійний фонд за вашими даними про стаж і зарплату. Для пільгових, військових і спеціальних пенсій діють інші правила.