Колектор має право лише нагадувати про борг і домовлятися про його погашення: дзвонити й писати в робочі дні з 9:00 до 20:00 не частіше двох разів на добу і зустрічатися тільки за вашою згодою з 9:00 до 19:00. Погрожувати, розповідати про борг родичам чи роботодавцю, приходити без попередження і «описувати майно» йому заборонено: примусово стягнути борг може лише виконавець за рішенням суду. Якщо правила порушують, зберіть докази і поскаржтеся до Національного банку: за це колекторів штрафують і виключають з реєстру.
Олександр Сугак
12 хв читання
«Колектором» у побуті називають будь-кого, хто вимагає повернути прострочений борг. Закон «Про споживче кредитування» дозволяє врегульовувати прострочену заборгованість трьом сторонам: самому кредитору (банку чи фінансовій компанії, яка видала кредит), новому кредитору, якому борг продали, і колекторській компанії, яку кредитор найняв. Остання має право працювати, лише якщо вона внесена до реєстру колекторських компаній Національного банку.
Реєстр ведеться з 2021 року. За даними Опендатаботу, до жовтня 2025 року до нього потрапили 82 компанії, з них 74 залишалися в реєстрі, решта втратили право працювати, частина через порушення. Компанія поза реєстром не має права з вами взаємодіяти щодо боргу взагалі.
| Хто телефонує | Що це означає | Що перевірити |
|---|---|---|
| Кредитор | Банк чи фінансова компанія, з якою ви уклали договір | Назву і номер договору, суму прострочки |
| Колекторська компанія | Працює за договором з кредитором, борг лишається за кредитором | Назву компанії і її наявність у реєстрі НБУ, від імені якого кредитора дзвонять |
| Новий кредитор | Купив ваш борг (відступлення права вимоги), тепер платити треба йому | Документ про відступлення, дату, суму, реквізити для оплати |
| Невідома особа | Не називає компанію, вимагає переказ на картку, погрожує | Найімовірніше шахраї або незаконний колектор: не платіть і не підтверджуйте даних |
Кредитор має право продати прострочений борг. Умови договору при цьому не змінюються: сума, відсотки і строки ті самі, новий кредитор не може «перерахувати» борг на свою користь. Якщо вас не повідомили про заміну кредитора і ви заплатили старому, за статтею 516 Цивільного кодексу це вважається належним виконанням. Тому перш ніж платити новому кредитору, попросіть письмове підтвердження відступлення і розрахунок суми.
Закон і правила НБУ визначають і способи зв'язку, і години, і частоту. Ось усі межі в одній таблиці.
| Спосіб | Межі |
|---|---|
| Дзвінки і відеодзвінки | Лише в робочі дні з 9:00 до 20:00, не частіше двох разів на добу, якщо ініціатива від колектора |
| Повідомлення (SMS, месенджери, голосові) | У ті самі години і з тим самим обмеженням частоти |
| Автодозвон | Не більше 30 хвилин на добу |
| Особиста зустріч | Лише з 9:00 до 19:00, тільки за вашою попередньою згодою, у погоджені час і місце |
| Листи | Поштою з позначкою «Вручити особисто» за місцем проживання, перебування чи роботи |
Якщо телефонуєте ви самі, обмеження за часом і кількістю не діють. Контактом вважається розмова, під час якої вам повідомили розмір прострочки, порядок погашення і нараховані платежі. Невдалі спроби додзвонитися теж фіксуються: правила НБУ зобов'язують кредиторів і колекторів вести облік спроб і тривалості автодозвону, а розмови - записувати.
Під час першого контакту колектор зобов'язаний назвати своє ім'я, компанію, яку представляє, контактні дані, правову підставу звернення і суму боргу з неустойкою. На вашу вимогу він має надати інформацію і документи, що підтверджують наявність простроченої заборгованості.
За дії людини, яку колекторська компанія залучила за договором, відповідає сама компанія, навіть якщо ця людина порушила інструкції. Посилання «це був не наш працівник» не звільняє від відповідальності.
Найчастіше люди скаржаться на дзвінки знайомим. Причина зазвичай у заявці на кредит: фінансові компанії просять вказати телефони «контактних осіб», і позичальник вписує номери мами, друга чи колеги, не питаючи їх. Ці люди не є поручителями і нічого не винні.
Закон дозволяє колектору взаємодіяти з близькими особами споживача лише тоді, коли вони самі дали на це згоду. Без такої згоди обробка їхніх телефонів і адрес порушує і правила НБУ, і закон про захист персональних даних. Борг ні за яких умов не можна обговорювати з колегами чи роботодавцем.
Окремий випадок - якщо вам дзвонять через кредит, якого ви не брали, і називають позичальником саме вас. Не підтверджуйте борг, не платіть і перевірте кредитну історію: кредит могли оформити шахраї на ваше ім'я. Покроковий план є в статті про кредит на ваше ім'я.
З 2022 року для військових діють додаткові правила. Під час воєнного стану і три місяці після нього кредитори і колектори не можуть з власної ініціативи взаємодіяти з військовослужбовцями ЗСУ та інших формувань, з тими, хто отримав інвалідність через хворобу, пов'язану зі службою, з членами сімей загиблих чи зниклих безвісти військових, а також з людьми в полоні або зниклими безвісти, і з їхніми близькими.
Щоб правило запрацювало, повідомте кредитора чи колектора про свій статус і надайте документи. Кредитори мають розмістити на головній сторінці сайту окрему адресу, пошту і гарячу лінію для таких звернень. Окремо військовим на особливий період не нараховують відсотки і штрафи за споживчими кредитами, крім іпотеки й автокредитів.
Колектор може лише інформувати про борг і домовлятися. Примусово стягувати гроші чи майно мають право тільки державні або приватні виконавці, і лише на підставі рішення суду чи іншого виконавчого документа за процедурою закону «Про виконавче провадження». Тому більшість «страшилок» колекторів - пряме введення в оману.
| Колектор каже | Насправді |
|---|---|
| «Приїдемо описувати майно» | Описати й арештувати майно може тільки виконавець після рішення суду. Колектор не має таких повноважень і не може увійти до вашого житла. |
| «Відкриємо кримінальну справу» | Несплата кредиту - цивільний спір, за нього не судять. Кримінальна відповідальність можлива лише за шахрайство, наприклад кредит за підробленими документами. |
| «Повідомимо на роботу» | Розголошувати борг роботодавцю чи колегам заборонено. Утримання із зарплати можливе лише за виконавчим документом. |
| «Заблокуємо всі ваші рахунки» | Арешт рахунків накладає виконавець у виконавчому провадженні. Під час воєнного стану боржник може витрачати з одного рахунку до двох мінімальних зарплат на місяць (17 294 грн). |
| «Борг перейде на дітей» | Спадкоємці відповідають за боргами лише в межах вартості успадкованого майна. Якщо від спадщини відмовитися, боргу не буде. |
| «Не заплатите сьогодні - сума подвоїться» | Неустойка обмежена законом, а під час воєнного стану за споживчими кредитами її не нараховують узагалі. Відсотки нараховуються лише за договором. |
| «Вас оголосять у розшук і не випустять за кордон» | Обмеження виїзду може встановити лише суд за поданням виконавця у відкритому виконавчому провадженні. Колектор цього зробити не може. |
Звідси не випливає, що борг можна ігнорувати. Кредитор має право подати до суду, і після рішення виконавець справді може арештувати рахунки, утримувати частину зарплати чи звернути стягнення на майно. Як домовитися з кредитором, поки до цього не дійшло, детально пояснено в статті нічим платити кредит.
Без вашої попередньої згоди особистий візит заборонений. Ви не зобов'язані відчиняти двері, впускати когось до житла чи виходити на розмову. Колектор не має права входити до помешкання, оглядати чи «описувати» речі, вимагати документи.
Колектори нерідко називають суму, яка значно перевищує реальний борг: з нарахованими після закінчення строку кредиту відсотками, штрафами, «комісіями за стягнення». Ось що варто перевірити.
Колектору вигідніше отримати гроші частинами, ніж роками дзвонити без результату. Тому реалістична пропозиція з вашого боку часто працює краще, ніж мовчання. Порахуйте, скільки ви справді можете платити щомісяця після обов'язкових витрат, і пропонуйте від цієї суми.
Домовленість має бути оформлена документом від кредитора чи нового кредитора: усна обіцянка оператора колл-центру нічого не гарантує. Оплату вносьте на рахунок кредитора з номером договору в призначенні платежу і зберігайте квитанції. Після повного погашення попросіть довідку про відсутність заборгованості.
Повістку чи ухвалу суду ігнорувати не можна. Справу розглянуть і без вас, а рішення на користь кредитора стане підставою для виконавчого провадження. Суд установлює строк для письмового відзиву на позов, і саме у відзиві варто заявити все, що працює на вас: неправильний розрахунок, відсотки після закінчення строку кредиту, незаконну неустойку і, якщо минуло понад 3 роки, позовну давність. Суд застосовує її лише за заявою сторони.
Якщо грошей на адвоката немає, зверніться до системи безоплатної правничої допомоги: консультації і допомога зі складанням документів там безкоштовні, а для деяких категорій людей держава оплачує і представництво в суді.
Скарги на колекторів - одна з найчастіших тем звернень до НБУ. За даними Опендатаботу, кількість скарг на колекторів щороку зростала: 227 у 2021 році, 383 у 2022-му, 595 у 2023-му, 938 у 2024-му і 958 лише за дев'ять місяців 2025 року. Скарги працюють: наприклад, у травні 2026 року НБУ оштрафував дві колекторські компанії за тиск на боржників на 51 тис. грн кожну. За систематичні порушення компанію можуть і виключити з реєстру, після чого вона втрачає право працювати з боргами.
Шахраї активно використовують страх перед колекторами: дзвонять від імені «колекторської служби», «відділу стягнення» чи навіть «виконавчої служби» і вимагають терміново оплатити борг. Ознаки, за якими їх легко впізнати:
Справжній колектор приймає оплату лише на рахунок кредитора чи нового кредитора, і реквізити можна перевірити в договорі або на офіційному сайті кредитора.
Звірено з офіційними джерелами 29 жовтня 2026. Якщо показник зміниться, ми оновимо статтю, а дата «Оновлено» зміниться автоматично.
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Правила наведено станом на листопад 2026 року. Якщо проти вас подано позов або відкрито виконавче провадження, зверніться до юриста чи до безоплатної правничої допомоги.
Помітили помилку чи застарілу цифру? Повідомте редакцію, ми перевіримо за першоджерелом і виправимо.
Напишіть на redaktsiia@wm2.com.ua: що не так і, якщо можна, джерело з правильною інформацією. У Gmail і поштовій програмі адреса сторінки вже буде в листі.
План на перші дні, що буде без платежів, як домовитися з кредитором і скласти звернення, пільги воєнного стану, що заборонено колекторам, ліміти штрафів і позовна давність.
Схеми шахраїв, безкоштовна перевірка в Кредитному реєстрі НБУ і бюро кредитних історій, п'ять кроків, якщо кредит уже оформили, і статус самозаборони.
Розрахунки для розстрочки «0%», кредиту з комісіями і кредитної картки, обмеження для мікрокредитів і чек-лист, як порівняти два кредити за 2 хвилини.