Складні відсотки, довгострокові заощадження і перші кроки в інвестиціях без зайвого ризику.
Валова і чиста дохідність, усі витрати власника, приклад з квартирою за 2,4 млн грн, таблиця для різних ставок і простою, порівняння з депозитом і ОВДП, кредит під оренду і податки при продажу.
Податок США з W-8BEN і без неї, заповнення форми поле за полем, 9% і 5% в Україні, транскрипт IRS для зарахування, декларування, REIT і акумулюючі ETF.
Звідки взялися 4%, таблиця капіталу для різних витрат, ризик поганих перших років, поправки на гривню і податки, гнучкі стратегії і розрахунок внеску.
Покроково від рахунку в цінних паперах до першої угоди: типи заявок, комісії на малих сумах, податок з прибутку в гривнях, три рівні податку на дивіденди, окремі акції чи фонд.
Три приклади портфеля для строків до 3, 3-10 і понад 10 років, драбина ОВДП, розрахунок для 5 000 грн на місяць, ребалансування без зайвих податків і правило 4%.
Облікова ціна золота за 5 років і за останній рік, що золото дає і чого не дає, способи купити, розрахунок втрат на спреді, ліміт НБУ, податки і зберігання злитків.
Як працюють біржові та індексні фонди, скільки з'їдають комісії за 20 років, як купити фонд на S&P 500 з України в межах ліміту НБУ, дивіденди чи реінвестування і податки.
Покроковий план для початківця: подушка, ОВДП від 1 000 грн, акції і фонди, податки, перевірка брокера і розрахунок 1 000 грн на місяць на 10 і 20 років.
Формула простими словами, правило 72 і розрахунки, які показують, чому десять років різниці важать більше за розмір внеску.
Інвестиції - це спосіб змусити гроші працювати на довгому строку, коли депозитів уже недостатньо, щоб випереджати інфляцію. Головний союзник інвестора - не вибір «правильної» акції, а час і складні відсотки: дохід, який знову інвестується і теж приносить дохід.
Як працюють складні відсотки і чому час важливіший за суму, пояснюємо у статті «Складні відсотки», з чого почати - у плані «Як почати інвестувати», а свої цифри можна порахувати в калькуляторі.
Як скласти перший портфель з ОВДП, депозиту, ETF і золота залежно від строку і як його ребалансувати, пояснюємо у статті «Інвестиційний портфель для початківця». Як купити окремі акції американських компаній, які ліміти і податки діють, пояснюємо у статті «Як купити акції американських компаній з України».
Що таке ETF і індексні фонди і як українцю інвестувати в S&P 500 у межах правил НБУ, пояснюємо у статті «Що таке ETF і індексні фонди».
Чи варто купувати золото, які способи дешевші і чому продаж банківських металів не оподатковується, розібрано в статті «Інвестиції в золото».
| Ваша ситуація | З чого почати |
|---|---|
| Ще не інвестували | Як почати інвестувати з 1 000 грн і складні відсотки |
| Хочете розподілити гроші між інструментами | Інвестиційний портфель для початківця |
| Цікавлять фонди на S&P 500 | ETF і індексні фонди |
| Плануєте купити акції США | Як купити акції американських компаній і податки з дивідендів |
| Розглядаєте золото | Інвестиції в золото |
| Думаєте купити квартиру під оренду | Квартира під оренду: реальна дохідність |
| Рахуєте, скільки треба для фінансової незалежності | Правило 4% |
Інвестиції в акції і фонди можуть падати на десятки відсотків, тому вкладайте лише гроші, які не знадобляться найближчі 5 років, і лише після формування подушки безпеки. Як працює регулярне інвестування на довгому строку, покаже калькулятор складних відсотків.
Почати можна з невеликих регулярних внесків. Важливіше за стартову суму регулярність і час: 1000 грн на місяць під 10% річних за 20 років перетворюються на 759 369 грн, з яких 519 369 грн дають відсотки.
Після того як є подушка безпеки і немає дорогих боргів. Інвестиції - для грошей, які не знадобляться найближчі 5 років і більше, бо на коротких строках вартість може падати.
Ні. Будь-яка дохідність, вища за депозит, означає ризик. Знизити його допомагають диверсифікація, довгий строк і відмова від обіцянок гарантованого високого доходу.
З прибутку від продажу акцій і фондів - 18% ПДФО і 5% військового збору; з іноземних дивідендів - 9% і 5%. Доходи за ОВДП не оподатковуються. Прибуток декларують до 1 травня наступного року.
Безпечніше працювати з брокером, який має ліцензію регулятора своєї країни, і перевіряти, чи не потрапив він до переліку сумнівних проєктів НКЦПФР. У ліцензованого брокера активи клієнтів обліковуються окремо від його власних, але ризик падіння цін лишається за інвестором.
Для більшості початківців простіше і надійніше почати з широких індексних фондів: одна покупка дає частку в сотнях компаній. Окремі акції потребують аналізу і більшої диверсифікації.
Звірено з офіційними джерелами 29 жовтня 2026. Коли показник змінюється, він оновлюється на всіх сторінках сайту.